Best Car Insurance Companies In India 2022| Car Insurance Companies In India

Best Car Insurance Companies In India 2022– भारतीय बीमा बाजार बहुत बड़ा है और किफायती दरों पर कार बीमा योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करता है। वर्तमान में, 25 बीमा कंपनियां हैं जो विश्वसनीय कार बीमा योजनाएं प्रदान करती हैं।

बीमाकर्ता ग्राहकों की विभिन्न प्रकार की जरूरतों को पूरा करने के लिए अनूठी विशेषताएं और व्यक्तिगत सुविधाएं प्रदान करते हैं। कार बीमा आपको वित्तीय दायित्वों को कम करने में मदद करता है जो आपकी कार से जुड़ी एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना जैसे सड़क दुर्घटना, आग, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं आदि के कारण उत्पन्न हो सकता है।

भारतीय मोटर टैरिफ के अनुसार, प्रत्येक कार मालिक को कानूनी रूप से यह आवश्यक है भारतीय सड़कों पर अपनी कार/वाहन चलाने में सक्षम होने के लिए कम से कम एक तृतीय पक्ष कार बीमा कवर। वर्तमान में, भारत में 25 बीमा कंपनियां हैं जो कार बीमा प्रदान करती हैं।

21+ Top Car Insurance Companies in India with OD Claim Settlement Ratio & Network Garages: IRDAI Approved

Car Insurance Company	Motor OD Claim Settlement Ratio FY20	Network Garages
IFFCO Tokio General Insurance	95.30%	4,300+
Royal Sundaram General Insurance	92.66%	4,600+
The Oriental Insurance Company	91.76%	3,100+
HDFC ERGO General Insurance	91.23%	6,800+
Universal Sompo General Insurance	90.78%	3,500+
Tata AIG General Insurance	90.49%	5,000+
The New India Assurance	89.60%	3,000+
SBI General Insurance	89.51%	16,000+
Bajaj Allianz General Insurance	88.83%	4,000+
Future Generali India Insurance	88.69%	2,500+
Bharti AXA General Insurance	87.99%	5,200+
ICICI Lombard General Insurance	87.71%	5,600+
Liberty General Insurance	87.48%	4,300+
Cholamandalam MS General Insurance	85.89%	7,100+
National Insurance Company	85.71%	3,100+
Edelweiss General Insurance	84.52%	1,000+
Reliance General Insurance	84.26%	3,800+
Acko General Insurance	83.91%	2,000+
United India Insurance Company	82.93%	3,100+
Kotak Mahindra General Insurance	82.81%	1,300+
Go Digit General Insurance	80.47%	1,400+
Magma HDI General Insurance	79.60%	4,000+
Shriram General Insurance	77.26%	2,000+
Navi General Insurance	76.20%	900+

Types of Car Insurance Policies In India

भारत में कार मालिक दो तरह की कार बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। वे:

व्यापक कार बीमा-

एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी बीमित कार को पूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है। यह कार को आग, दुर्घटना, चोरी, बर्बरता, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं के परिणामस्वरूप होने वाले सभी प्रकार के अप्रत्याशित जोखिमों से बचाता है। यह किसी भी तीसरे पक्ष की आकस्मिक देनदारियों को भी कवर करता है जिसे पॉलिसीधारक भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य है।

तृतीय पक्ष देयता कार बीमा-

एक तृतीय-पक्ष देयता कार बीमा पॉलिसी किसी तृतीय पक्ष को आकस्मिक शारीरिक चोट, मृत्यु या संपत्ति के नुकसान के कारण उत्पन्न होने वाले पॉलिसीधारक की किसी भी तृतीय-पक्ष देनदारियों से बचाती है। इस प्रकार के बीमा में बीमित कार या उसके चालक को हुए किसी भी नुकसान या क्षति को कवर नहीं किया जाता है।

स्टैंडअलोन ओन डैमेज कार इंश्योरेंस

लगभग सभी कार बीमा कंपनियों द्वारा एक स्टैंडअलोन स्वयं की क्षति कार बीमा पॉलिसी प्रदान की जाती है। यह केवल बीमित कार द्वारा किए गए स्वयं के नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह बेकाबू घटनाओं, जैसे आग, प्राकृतिक आपदाओं, चोरी, दुर्घटनाओं और मानव निर्मित आपदाओं के कारण बीमित चार पहिया वाहन को हुए किसी भी नुकसान या क्षति को कवर करता है।

इस प्रकार की कार बीमा योजना केवल तभी उपलब्ध होती है जब कार मालिक के पास पहले से ही बीमित वाहन के लिए तृतीय-पक्ष कार बीमा पॉलिसी हो।

Difference Between the Types of Car Insurance Policy in India

बीमा कंपनियां ज्यादातर तीन प्रकार की कार बीमा पॉलिसी प्रदान करती हैं। प्रत्येक योजना पॉलिसीधारक को विभिन्न प्रकार की कवरेज प्रदान करती है। आइए हम आपको थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस, स्टैंडअलोन ओन डैमेज इंश्योरेंस, कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस और जीरो डेप्रिसिएशन इंश्योरेंस में अंतर बताते हैं:

Coverage	Third Party Liability Car Insurance	Standalone Own Damage Car Insurance	Comprehensive car Insurance	Zero Depreciation Car Insurance
Third Party Property Damages	Yes	No	Yes	Yes
Third Party Vehicle Damages	Yes	No	Yes	Yes
Bodily injuries/ disability/ death of the third party	Yes	No	Yes	Yes
Loss/ Damages to the insured car in an accident	No	Yes	Yes	Yes
Loss insured due to theft of the insured car	No	Yes	Yes	Yes
Loss/ Damages to the insured car in a natural calamity	No	Yes	Yes	Yes
Loss/ Damages to the insured car in a fire	No	Yes	Yes	Yes
Loss/ Damages to the insured car in a manmade calamity	No	Yes	Yes	Yes
Personal Accident Cover (if opted)	Yes	Yes	Yes	Yes
Mandatory by the law	Yes	No	No	No
Zero depreciation cover (if opted)	No	Yes	Yes	Yes
Other Add-on covers	No	Yes	Yes	Yes

Key Points to Consider while Choosing the BCar Insurance Policy in India:

इंजिन का ढक्कन:

यह आपको कार के इंजन के क्षतिग्रस्त होने के कारण होने वाले अतिरिक्त खर्चों से बचाकर सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है।

तृतीय-पक्ष देयता कवरेज:

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवरेज किसी भी वित्तीय देयता के खिलाफ कार मालिक की सुरक्षा सुनिश्चित करता है जो कि किसी भी शारीरिक चोट, मृत्यु और किसी तीसरे पक्ष के मोटर की क्षति की मरम्मत लागत के कारण हो सकता है।

सड़क के किनारे सहायता कवर:

यदि आप इंजन की विफलता या दुर्घटना के कारण फंसे हुए हैं या यदि आपकी कार का टायर पंक्चर हो गया है, तो आपको सड़क के किनारे सहायता प्राप्त करने का विकल्प प्रदान किया जाता है। यह आपको अपने बीमाकर्ता को कॉल करने और आपके स्थान पर कार मैकेनिक भेजने का अनुरोध करने में सक्षम करेगा।

शून्य मूल्यह्रास कवर:

जब आप अपनी कार बीमा पॉलिसी में शून्य मूल्यह्रास कवर जोड़ने का चयन करते हैं, तो प्रतिस्थापित कार भागों पर मूल्यह्रास आपकी बीमा कंपनी द्वारा माफ कर दिया जाता है। यह दर्शाता है कि आप अधिक राशि का दावा प्राप्त करने के योग्य हैं।

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर:

व्यक्तिगत आकस्मिक कवरेज वाहन के मालिक को अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है जो शारीरिक आघात को प्रेरित कर सकता है, या आकस्मिक मृत्यु का कारण बन सकता है, या व्यक्ति सड़क दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से पूरी तरह से अक्षम हो सकता है।

कार बीमाकर्ताओं की समीक्षाओं पर विचार करें:

सुनिश्चित करें कि आप अपने विस्तारित परिवार के सदस्यों और दोस्तों से किसी विशिष्ट मोटर बीमा कंपनी के साथ उनके अनुभवों के बारे में पूछें। आपके निकट और प्रियजनों से सीधे आने वाली प्रतिक्रिया आपको इस बारे में बेहतर जानकारी प्रदान कर सकती है कि इसकी ग्राहक सहायता और दावा प्रक्रिया कैसे काम करती है। यह आपको एक सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगा।

एक लचीली कार बीमा कवरेज के लिए विकल्प:

भारत में शीर्ष कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय, एक लचीला कवरेज हमेशा महत्वपूर्ण होता है। चूंकि उपभोक्ता आधार विविध है, इसलिए ‘एक आकार-सभी के लिए उपयुक्त’ प्रकार की कोई नीति नहीं है। आपको कुछ बीमा जरूरतों के आधार पर कार बीमा पॉलिसी चुननी होगी। एक बीमा प्रदाता, जो फ्लेक्सी-कवरेज सुविधा प्रदान करता है, को अन्य जरूरतों पर प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

इसमें यह शामिल है कि यदि बीमा प्रदाता एक पूर्व-मौजूदा पैकेज प्रदान करता है जो आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किया गया है, तो आपको सकारात्मक संकेत को ध्यान में रखना चाहिए।

ऑनलाइन बीमा प्रीमियम की तुलना करें:

इंटरनेट तथाकथित महान सौदों से भर गया है। उनके लिए मत गिरो; वे एक जाल के अलावा और कुछ नहीं हो सकते। जब आप अपने व्यस्त कार्यक्रम में से कुछ समय निकालते हैं और इंटरनेट पर खोज करते हैं, तो आपको ऑनलाइन अच्छा सौदा मिल सकता है।

Factors Affecting Your Car Insurance Premium

कार बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने वाले कारक उन जोखिमों पर निर्भर करते हैं, जिन्हें बीमा प्रदाता अंडरराइट करता है। इन कारकों को निम्नानुसार वर्गीकृत किया गया है:

कार से संबंधित जोखिम:

आपकी कार का मॉडल, घन क्षमता और ईंधन का प्रकार आदि कुछ पैरामीटर हैं जो आपकी कार बीमा के लिए प्रीमियम निर्धारित करते हैं। कुछ देखभाल जैसे वाणिज्यिक कार और एसयूवी, यानी स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल, को अक्सर उच्च प्रीमियम की आवश्यकता होती है क्योंकि बीमा प्रदाताओं को इन कारों पर बड़ी संख्या में दावे मिलते हैं। आमतौर पर डीजल कारों में पेट्रोल वाहनों की तुलना में 10-15% अधिक प्रीमियम होता है।

स्थान से संबंधित जोखिम:

यह पंजीकरण क्षेत्र पर आधारित है। आम तौर पर, प्रीमियम अधिक होता है यदि कार का मालिक शहरी क्षेत्र, घनी आबादी वाले क्षेत्र या राजमार्गों के पास रहता है। यदि आप जिस क्षेत्र में रहते हैं उस क्षेत्र में वाहन की चोरी या हानि अधिक है,

बातचीत की कुंजी है:

जब मोटर बीमा खरीदने की बात आती है, तो अपने मौजूदा बीमा प्रदाता से बातचीत करें। आप कभी नहीं जानते कि यदि आप एक जिम्मेदार ड्राइवर रहे हैं और बहुत अधिक दावे नहीं किए हैं या बहुत अधिक दुर्घटनाएं दर्ज नहीं की हैं, तो आपको अतिरिक्त लाभ मिल सकता है।

अपने नो क्लेम बोनस (एनसीबी) की सुरक्षा करें:

यदि आप एक जिम्मेदार ड्राइवर हैं, और आपने कोई दावा दायर नहीं किया है, तो आपको नो क्लेम बोनस (एनसीबी) का लाभ मिलता है। यदि आप एक वर्ष के लिए कोई ऑटो बीमा दावा पंजीकृत नहीं करते हैं, तो आपका कार बीमाकर्ता आपको नो क्लेम बोनस के साथ पुरस्कृत करता है। यह वह छूट है जिसे पॉलिसी नवीनीकरण के दौरान आपके बीमा प्रीमियम से घटाया जाता है। एक विकल्प के रूप में, आप एनसीबी के लिए जा सकते हैं।

दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) देखें:

इससे पहले कि आप एक कार बीमाकर्ता को अंतिम रूप दें, अंतिम लेकिन कम से कम, बीमाकर्ता के दावे के निपटान के पिछले रिकॉर्ड पर विचार करें। दावा निपटान अनुपात एक बीमाकर्ता द्वारा अपने ग्राहकों से दावों का निपटान करने में लगने वाला समय है। अच्छा होने पर ही आगे बढ़ें।

अगर सीएसआर अच्छा नहीं है तो भारत में सबसे अच्छी कार बीमा पॉलिसी खरीदने के बारे में भी न सोचें। आप भारत के IRDA की वेबसाइट पर विभिन्न बीमाकर्ताओं के दावा निपटान अनुपात को आसानी से पा सकते हैं।

How to Choose Best Car Insurance Company in India

सबसे अच्छी कार बीमा कंपनी चुनना कोई बड़ा काम नहीं है। लेकिन आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि आप अपनी कार के लिए किस तरह की सुरक्षा चाहते हैं। इसके साथ, यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो आपको भारत में शीर्ष कार बीमा कंपनी चुनने में मदद करेंगी। नज़र रखना:

कार बीमा आवश्यकताओं का विश्लेषण –

शीर्ष कार बीमा कंपनी चुनने से पहले, आपको अपनी कार बीमा आवश्यकताओं का विश्लेषण करने की आवश्यकता है। आपको उस कवरेज के स्तर के बारे में पता होना चाहिए जिसकी आप तलाश कर रहे हैं और साथ ही कोई विशिष्ट ऐड-ऑन जिसे आप खरीदना चाहते हैं।

आपको अपनी कार के बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) के बारे में भी स्पष्ट होना चाहिए जो आप प्राप्त करना चाहते हैं। इसके अलावा, आपको उस अधिकतम प्रीमियम के बारे में भी पता होना चाहिए जो आप पॉलिसी के लिए भुगतान कर सकते हैं।

मोटर बीमा कंपनी की प्रामाणिकता –

अब जब आप अपनी कार बीमा जरूरतों को जानते हैं, तो आपको बाजार में प्रामाणिक मोटर बीमा कंपनियों को खोजने की जरूरत है। आप किसी कार बीमा कंपनी की IRDA पंजीकरण संख्या की जाँच करके उसकी प्रामाणिकता की जाँच कर सकते हैं। IRDA भारत में बीमा कंपनियों के लिए नियामक प्राधिकरण है|

कंपनी की वित्तीय क्षमता –

कार बीमा कंपनी की प्रामाणिकता की जांच के अलावा, आपको इसकी वित्तीय स्थिति की भी जांच करनी चाहिए। यह आपको कंपनी की वित्तीय स्थिरता को समझने में मदद करेगा और यह निर्धारित करेगा कि समय की आवश्यकता में आपको दावा राशि का भुगतान करने की कितनी संभावना है। आप कंपनी के वार्षिक वित्तीय रिकॉर्ड और उसके सॉल्वेंसी अनुपात की जांच करके उसकी वित्तीय स्थिरता का निर्धारण कर सकते हैं।

दावा निपटान अनुपात –

आगे बढ़ने से पहले, आपको कार बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) और खर्च किए गए दावा अनुपात (आईसीआर) की जांच करनी चाहिए। सीएसआर बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों के कुल प्रतिशत को संदर्भित करता है। दूसरी ओर, आईसीआर बीमा कंपनी द्वारा एकत्र किए गए प्रीमियम की कुल राशि के मुकाबले उपयोग किए गए प्रीमियम के कुल प्रतिशत को संदर्भित करता है।

आपको उच्च सीएसआर और आईसीआर वाली कंपनी की तलाश करनी चाहिए क्योंकि यह बीमाकर्ता द्वारा आपके दावों को खारिज किए जाने की कम संभावना को दर्शाती है।

क्लेम सेटलमेंट स्पीड –

क्लेम रेशियो के अलावा, आपको कार इंश्योरेंस कंपनी की क्लेम सेटलमेंट स्पीड भी तय करनी चाहिए। आपको एक तेज दावा निपटान गति वाली कंपनी के लिए जाना चाहिए क्योंकि यह दर्शाता है कि बीमाकर्ता आपको जल्द से जल्द दावा राशि का भुगतान करेगा।

कैशलेस गैराज नेटवर्क –

इसके बाद, आपको कार बीमा कंपनी के पास उपलब्ध कैशलेस गैरेज के नेटवर्क के बारे में पता लगाना चाहिए। कैशलेस गैरेज बीमा कंपनी के स्वीकृत गैरेज हैं जहां आप कैशलेस आधार पर अपनी कार की मरम्मत करवा सकते हैं। एक बड़े कैशलेस गैरेज नेटवर्क वाली कंपनी बेहतर है क्योंकि यह सुनिश्चित करती है कि आपको अपने शहर या पड़ोस में कैशलेस गैरेज खोजने की अधिक संभावना है।

ग्राहक सेवा –

सर्वश्रेष्ठ मोटर बीमाकर्ता का चयन करते समय कार बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा भी निर्धारित की जानी चाहिए। ग्राहक सेवा आपको इस बारे में एक विचार प्राप्त करने में सक्षम बनाती है कि आप कितनी आसानी से बीमाकर्ता से संपर्क करने और सहायता प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

आपको ऐसी कंपनी चुननी चाहिए जो अपने ग्राहकों को चौबीसों घंटे सेवाएं प्रदान करे क्योंकि आप उनसे 24×7 संपर्क कर सकते हैं।

ऑनलाइन तुलना –

ऑनलाइन तुलना एक कार बीमा कंपनी खोजने का सबसे अच्छा तरीका है जो आपकी बीमा आवश्यकताओं को सर्वोत्तम रूप से पूरा करती है। यदि आप विभिन्न मोटर बीमा कंपनियों द्वारा ऑनलाइन कार बीमा पॉलिसी की तुलना करते हैं,

तो आप उनके कवरेज स्तर, प्रीमियम दर के साथ-साथ दिए जाने वाले लाभों का विश्लेषण करने में सक्षम होंगे। आदर्श बीमा कंपनी आपको असाधारण रूप से उच्च प्रीमियम कीमत का भुगतान किए बिना अधिकतम कवरेज प्रदान करेगी।

ग्राहक समीक्षा –

किसी भी एक को चुनने से पहले विभिन्न मोटर बीमा कंपनियों की ग्राहक समीक्षाओं की जांच करना हमेशा बेहतर होता है। मौजूदा या पिछले ग्राहकों की समीक्षाओं से आपको यह अंदाजा लगाने में मदद मिलेगी कि आप कंपनी के साथ किस तरह का बीमा अनुभव करने जा रहे हैं।

आपको एक कार बीमा कंपनी चुननी चाहिए जिसकी नकारात्मक ग्राहक समीक्षाओं की तुलना में अधिक सकारात्मक ग्राहक समीक्षाएं हों।

Car Insurance Companies FAQs

Q1- भारत में कार बीमा खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

Ans- भारत में कार बीमा खरीदने के लिए एक कार मालिक के पास निम्नलिखित दस्तावेज होने आवश्यक हैं:
कार बीमा प्रस्ताव प्रपत्र
कार के आरसी के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की कॉपी

Q2- अगर मैं अपनी कार में सीएनजी को एलपीजी में बदलता हूं तो क्या मुझे अपनी कार बीमा कंपनी को सूचित करने की आवश्यकता है?

Ans- हाँ। यदि आप अपनी कार के ईंधन प्रकार को सीएनजी से एलपीजी में बदलते हैं, तो आपको अपने मोटर बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा और अपने पॉलिसी दस्तावेज़ में जानकारी को अपडेट करना होगा। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी कार का ईंधन प्रकार कार बीमा कंपनियों द्वारा लगाए गए प्रीमियम मूल्य को प्रभावित करने वाले कारकों में से एक है।

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