Buy Health Insurance For 2022 In Hindi| Compare Health Insurance

Buy Health Insurance For 2022 In Hindi– स्वास्थ्य बीमा या चिकित्सा बीमा बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच एक अनुबंध है जहां बीमा कंपनी बीमाधारक को चिकित्सा खर्चों को पूरा करने में मदद करती है।

एक स्वास्थ्य नीति किसी बीमारी या आकस्मिक चोट के लिए चिकित्सा व्यय या नकद रहित उपचार की प्रतिपूर्ति का लाभ प्रदान करती है। स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा है जो स्वास्थ्य आपातकाल से उत्पन्न होने वाले चिकित्सा खर्चों के खिलाफ चिकित्सा कवरेज प्रदान करता है।

एक स्वास्थ्य बीमा योजना पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, डे केयर प्रक्रियाओं, आईसीयू शुल्क और गंभीर बीमारी के लाभों को कवर करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है। पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करने के लिए एक स्वास्थ्य बीमा योजना भी खरीद सकता है।

Benefits of Buying Health Insurance Plans Online

• योजनाओं की तुलना करना आसान – एक सूचित निर्णय लेने के लिए पॉलिसीबाजार डॉट कॉम जैसी वेबसाइटों पर विभिन्न बीमा कंपनियों की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करना आसान है।
• अधिक सुविधाजनक – ऑनलाइन पॉलिसी खरीदना अधिक सुविधाजनक है क्योंकि आपको बीमा कंपनी की शाखा में जाने या बीमा एजेंट से मिलने के लिए अपॉइंटमेंट लेने की आवश्यकता नहीं है।
• ऑनलाइन छूट – यह आपको ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने के लिए प्रीमियम पर छूट का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
• कम प्रीमियम – स्वास्थ्य योजनाएं कम प्रीमियम के लिए ऑनलाइन उपलब्ध हैं क्योंकि बीमा कंपनियां परिचालन लागत पर बहुत बचत करती हैं।
• न्यूनतम कागजी कार्रवाई – ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया में न्यूनतम से शून्य कागजी कार्रवाई शामिल है।
• पॉलिसी 24×7 उपलब्ध है – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी दिन के किसी भी समय ऑनलाइन खरीदी जा सकती है, यहां तक कि सार्वजनिक छुट्टियों पर भी, जो ऑफलाइन खरीदारी में संभव नहीं है।
• डिजिटल भुगतान विकल्प – यह आपको नकद भुगतान से बचने और प्रीमियम ऑनलाइन सुरक्षित रूप से भुगतान करने के लिए डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग करने की अनुमति देता है।
• तत्काल पॉलिसी खरीद – ऑफ़लाइन खरीदारी के विपरीत ऑनलाइन खरीदे जाने पर एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी तत्काल जारी की जाती है।
• समय की बचत – यह आपका बहुत समय बचाता है क्योंकि पॉलिसी खरीदने के कुछ ही मिनटों में जारी हो जाती है।

Top Reasons to Buy a Health Insurance Plan

स्वास्थ्य आपातकाल के दौरान गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा उपचार का खर्च उठाने का एकमात्र तरीका स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना है। नीचे स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के कुछ शीर्ष कारणों पर एक नज़र डालें:

• चिकित्सा मुद्रास्फीति को मात दें – एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बढ़ती चिकित्सा लागतों के बावजूद, आज और भविष्य में अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों सहित आपके चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में आपकी मदद कर सकती है।
• गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा उपचार वहन करें – यह आपको सर्वोत्तम गुणवत्ता वाले चिकित्सा उपचार और देखभाल को वहन करने में मदद करता है ताकि आप केवल ठीक होने पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
• जीवनशैली रोगों से लड़ें – यह आपको जीवन शैली की बीमारियों जैसे कैंसर, दिल का दौरा, आदि के दीर्घकालिक उपचार के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है जो बदलती जीवन शैली के साथ बढ़ रहे हैं।
• अपनी बचत की रक्षा करें – यह आपके चिकित्सा खर्चों को कवर करके आपकी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करता है ताकि आप बिना किसी वित्तीय चिंता के आवश्यक उपचार का लाभ उठा सकें।
• कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन सुविधा का लाभ उठाएं – यह आपको कैशलेस क्लेम करके अपने बीमा प्रदाता के किसी भी नेटवर्क अस्पताल में कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन सुविधा प्राप्त करने की अनुमति देता है।
• कर लाभ प्राप्त करें – यह आपको बेहतर वित्तीय नियोजन के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर बचाने में सक्षम बनाता है।
• मन की शांति सुनिश्चित करें – यह आपको मन की शांति के साथ चिकित्सा उपचार प्राप्त करने की अनुमति देता है क्योंकि आपको अस्पताल के भारी बिलों का भुगतान करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

Key Benefits of Health Insurance Plans in India

• अस्पताल में भर्ती होने का खर्च – एक स्वास्थ्य बीमा योजना 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती रहने पर होने वाले चिकित्सा खर्चों को कवर करती है। इसमें कमरे का किराया, डॉक्टर की फीस, दवा की कीमत, डायग्नोस्टिक टेस्ट फीस आदि शामिल हैं।
• अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च – इसमें चिकित्सा खर्च शामिल है जो आपने अस्पताल में भर्ती होने से पहले किसी बीमारी पर खर्च किया हो सकता है और साथ ही छुट्टी मिलने के बाद होने वाले उपचार के खर्च को भी कवर करता है। अस्पताल में भर्ती होने से पहले और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को पॉलिसी दस्तावेज़ में निर्दिष्ट दिनों की एक निश्चित संख्या तक कवर किया जाता है।
• आईसीयू शुल्क – एक स्वास्थ्य बीमा योजना अस्पताल में भर्ती होने के दौरान आईसीयू में उपचार का लाभ उठाने की लागत को भी कवर करती है।
• एम्बुलेंस लागत – यह एक चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान निकटतम अस्पताल तक पहुँचने के लिए प्राप्त एम्बुलेंस सेवाओं की लागत को कवर करती है।
• कैशलेस उपचार – भारत में सभी स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अपने नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस उपचार की सुविधा प्रदान करते हैं। यदि आप किसी नेटवर्क अस्पताल में भर्ती हो जाते हैं तो आपको अस्पताल के बिलों का भुगतान करने के लिए पैसे की व्यवस्था करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह आपके बीमाकर्ता द्वारा कैशलेस दावों के तहत तय किया जाएगा।

Best Health Insurance Plans in India

Health Insurance Plans	Sum Insured (Rs)	Network Hospitals	Key Benefits
Aditya Birla Activ Assure Diamond Plan	Min – 2 lakh Max – 2 Crore	8700+	प्री-पोस्ट हॉस्पिटलाइज़ेशन कवरइन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन कवरडोमिसिलरी हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर100% एम्बुलेंस कवरआयुष इन-पेशेंट कवर
Bajaj Allianz Health Infinity Policy	Unlimited	6500+	अस्पताल में भर्ती होने से पहले का कवरदिवस देखभाल प्रक्रियाएं निवारक स्वास्थ्य जांच-पड़ताल सड़क एम्बुलेंस में रोगी अस्पताल में भर्ती
Bharti AXA Smart Health Insurance Policy	Min – 50,000 Max – 5 lakh	4500+	डे केयर ट्रीटमेंट कवर इन-पेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन बेनिफिट क्रिटिकल इलनेस कवर प्री-पोस्ट हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर डोमिसिलरी हॉस्पिटलाइज़ेशन
Care Health Insurance Plan	Min – 3 lakh Max – 75 lakh	16500+	रोगी की देखभाल वैकल्पिक उपचारअंग दाता कवरअस्पताल में भर्ती होने के बाद का कवरदूसरा राय
Cholamandalam Healthline Plan	Min – 1 lakh Max – 25 lakh	6500+	आपातकालीन एम्बुलेंस खर्च अस्पताल में भर्ती होने के बाद का खर्च मातृत्व खर्च रोगी के अस्पताल में भर्ती होने का खर्च आयुष कवरेज खर्च
Digit Health Care Plus Policy	Min – 2 lakh Max – 3 crore	6400+	अस्पताल में भर्ती कवर दैनिक अस्पताल नकद कवर गंभीर बीमारी कवर मानार्थ स्वास्थ्य जांच-अपमानसिक बीमारी कवर
Edelweiss Health Insurance Policy	Min – 1 lakh Max – 1 crore	3200+	डे केयर ट्रीटमेंट अस्पताल में भर्ती होने से पहले का कवर मातृत्व लाभ एम्बुलेंस कवर अस्पताल में भर्ती होने का खर्च
Future Generali Health Total Policy	Min – 3 lakh Max – 1 crore	6000+	मातृत्व लाभअस्पताल में भर्ती खर्चओपीडी चिकित्सा खर्चरोड एम्बुलेंस शुल्कमानसिक स्वास्थ्य देखभाल कवर
IFFCO Tokio Individual Health Protector	Min – 50,000 Max – 20 lakh	6400+	अस्पताल में भर्ती होने का खर्च आयुष अस्पताल में भर्ती होने का कवर अंग दाता कवर अधिवास अस्पताल में भर्ती
Kotak Mahindra Health Premier Policy	Min – 3 lakh Max – NA	5000+	रोगी का उपचारवार्षिक स्वास्थ्य जांच-मातृत्व कवरहोम नर्सिंग लाभएयर एम्बुलेंस कवर

Types of Health Insurance Plans

1. Health Insurance for Family-

फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस एक प्रीमियम पर पूरे परिवार को बीमा कवर देता है। इस स्वास्थ्य योजना के तहत, एक निश्चित बीमा राशि को सदस्यों के बीच समान रूप से विभाजित किया जाता है, जिसे पॉलिसी अवधि के दौरान परिवार के एक या अधिक सदस्यों द्वारा दावा किया जा सकता है।

2. Health Insurance for Senior Citizens-

वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएं 60 वर्ष और उससे अधिक आयु वर्ग के लिए बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। स्वास्थ्य बीमा योजना में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च जैसे इन-पेशेंट, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, ओपीडी खर्च, टैक्स-बचत लाभों के साथ डेकेयर प्रक्रियाएं शामिल हैं।

What is Covered in a Health Insurance Plan

भारत में अधिकांश स्वास्थ्य बीमा कंपनियां स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत निम्नलिखित चिकित्सा खर्चों को कवर करती हैं:

• पहले से मौजूद बीमारियाँ या बीमारियाँ – प्रतीक्षा अवधि पूरी होने के बाद, आप किसी भी पहले से मौजूद बीमारी या स्थिति के इलाज पर होने वाले खर्च के लिए दावा दायर कर सकते हैं।
• अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च – रक्त परीक्षण, एक्स-रे और अन्य चिकित्सा जांच पर होने वाले चिकित्सा खर्च जो अस्पताल में भर्ती होने से पहले आवश्यक होते हैं, बीमा कंपनी द्वारा वहन किया जाता है। इसी तरह, अस्पताल से छुट्टी के बाद आपके स्वास्थ्य का पता लगाने के लिए की जाने वाली दवाओं और निवारक स्वास्थ्य जांच की लागत स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कवर की जाती है।
• एम्बुलेंस शुल्क – हालांकि कवरेज राशि बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होती है, अधिकांश चिकित्सा बीमा योजनाएं आपातकालीन एम्बुलेंस शुल्क को कवर करती हैं।
• मैटरनिटी कवर – गर्भावस्था और प्रसव के दौरान होने वाले चिकित्सा खर्च नवजात शिशु के खर्चों के साथ कवर किए जाते हैं।
• डे-केयर प्रक्रियाएं – डेकेयर उपचार जहां 24 घंटे से अधिक समय तक अस्पताल में भर्ती रहने की आवश्यकता नहीं होती है, को कवर किया जाता है। इसमें नेत्र शल्य चिकित्सा, डायलिसिस और अन्य सामान्य डेकेयर सर्जरी शामिल हैं जैसा कि आपके पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लेख किया गया है।
• आयुष लाभ – एक स्वास्थ्य बीमा योजना आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध या होम्योपैथी उपचार पर एक निर्दिष्ट सीमा तक चिकित्सा लागत की प्रतिपूर्ति भी करती है।
• मानसिक स्वास्थ्य देखभाल कवर – भारत में कई स्वास्थ्य योजनाएं मानसिक बीमारी के इलाज पर होने वाले चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, जैसे कि अवसाद।

What is Not Covered in a Health Insurance Plan

• जब तक कोई आकस्मिक आपात स्थिति न हो, स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के शुरुआती 30 दिनों के दौरान उत्पन्न होने वाले दावों को कवर नहीं किया जाता है।
• युद्ध/आतंकवाद/परमाणु गतिविधि के कारण होने वाली चोटें
• खुद को लगी चोट या आत्महत्या के प्रयास
• लाइलाज बीमारियां, एड्स, और समान प्रकृति के अन्य रोग
• कॉस्मेटिक/प्लास्टिक सर्जरी, हार्मोन सर्जरी के प्रतिस्थापन, आदि।
• दंत चिकित्सा या नेत्र शल्य चिकित्सा व्यय
• उपचार/नैदानिक परीक्षण और देखभाल के बाद की प्रक्रियाएं
• साहसिक खेल चोटों से उत्पन्न होने वाले दावे

Key Factors to Consider before Buying a Health Insurance Plan

• कवरेज के दायरे की जाँच करें – पॉलिसी कवरेज और बीमा राशि यह तय करेगी कि आप पॉलिसी अवधि के दौरान किस प्रकार की बीमारियों और सर्जरी का दावा कर सकते हैं। स्वास्थ्य योजना चुनते समय अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, दैनिक नकद लाभ, COVID अस्पताल में भर्ती कवर, गंभीर बीमारी कवर, मातृत्व कवर आदि जैसे लाभों को ध्यान से देखें।
• पर्याप्त बीमा राशि – चिकित्सा बीमा पॉलिसी के चयन में बीमा राशि एक महत्वपूर्ण निर्णायक कारक है। मौजूदा महंगाई को देखते हुए यह सलाह दी जाती है कि कम से कम 10 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें जो 1 करोड़ रुपये तक जा सकती है। अगर यह एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी या वरिष्ठ नागरिक बीमा है, तो बीमा राशि जितनी अधिक होगी, कवरेज उतना ही बेहतर होगा।
• पॉलिसी का प्रकार – भारत में विभिन्न प्रकार की चिकित्सा बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं। अपनी आवश्यकता के अनुसार, आप व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा, वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा, फैमिली फ्लोटर या गंभीर बीमारी योजना खरीदना चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप कवरेज बढ़ाने के लिए अपनी मौजूदा स्वास्थ्य योजना के साथ टॉप अप और सुपर टॉप अप स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। यह तब फायदेमंद होता है जब उपचार के दौरान आपकी मूल बीमा राशि समाप्त हो जाती है। आप पॉलिसी खरीद और नवीनीकरण के समय इस विकल्प को चुन सकते हैं।
• प्रतीक्षा अवधि खंड – आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद ही कार्य में आती है। यदि आकस्मिक अस्पताल में भर्ती होने के दावों को छोड़कर प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि के दौरान कोई दावा दायर किया जाता है, तो बीमाकर्ता इसे अस्वीकार कर सकता है। इसके अलावा, प्रतीक्षा अवधि क्लॉज पहले से मौजूद बीमारियों जैसे थायरॉइड, ब्लड प्रेशर, डायबिटीज आदि पर भी लागू होता है। यह विशिष्ट बीमारियों, उपचारों और मैटरनिटी कवर पर भी लागू होता है। आप न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि वाला प्लान चुन सकते हैं।
• सह-भुगतान खंड – आपकी चिकित्सा बीमा पॉलिसी में एक सह-भुगतान खंड हो सकता है, जिसका अर्थ है कि दावा राशि का एक निश्चित प्रतिशत आपके (बीमाकृत) द्वारा वहन किया जाना चाहिए। सह-भुगतान विकल्प का बीमा राशि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। यह आपको अपने प्रीमियम को कुछ हद तक कम करने की अनुमति देता है लेकिन निश्चित रूप से आपके जेब खर्च को बढ़ाता है। इस क्लॉज को केवल तभी चुनें जब आप अपने अस्पताल में भर्ती बिलों के एक हिस्से का भुगतान कर सकते हैं, जो बिना किसी वित्तीय बोझ के 10% या उससे अधिक हो सकता है।
• रूम रेंट सब-लिमिट्स – एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में कई सब-लिमिट्स हो सकती हैं और सबसे आम है रूम रेंट सब-लिमिट। उदाहरण के लिए, यदि आपकी चिकित्सा बीमा पॉलिसी दैनिक कमरे के किराए पर 1% की उप-सीमा के साथ 3 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ आती है, तो आपके कमरे की लागत प्रति दिन 3,000 रुपये तक कवर की जाएगी।

Health Insurance Riders

स्वास्थ्य बीमा में राइडर अतिरिक्त कवरेज है जिसे आप अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने और अपनी स्वास्थ्य नीति को अधिक व्यापक बनाने के लिए खरीद सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा राइडर की लागत आपकी उम्र, बीमा राशि, कवरेज के प्रकार आदि पर निर्भर करती है। उन पांच सबसे आम राइडर्स पर एक नज़र डालें, जिन्हें आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत खरीदने पर विचार कर सकते हैं:

मैटरनिटी कवर राइडर-

मैटरनिटी कवर राइडर आपको अपने मैटरनिटी खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है, जिसमें बच्चे के जन्म, प्रसव पूर्व और प्रसव के बाद के खर्च आदि शामिल हैं। कुछ बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के अंत तक नवजात शिशु के खर्चों के लिए कवरेज की पेशकश कर सकते हैं। हालाँकि, यह राइडर प्रतीक्षा अवधि के साथ आता है जो स्वास्थ्य बीमाकर्ता के आधार पर 2 वर्ष से 6 वर्ष तक हो सकता है।

गंभीर बीमारी राइडर-

क्रिटिकल इलनेस राइडर यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान पहली बार निदान की गई गंभीर बीमारियों, जैसे कि दिल का दौरा, कैंसर, आदि को कवर करती है। यह आपको उपचार के दौरान किए गए वास्तविक चिकित्सा व्यय की परवाह किए बिना एकमुश्त लाभ राशि प्रदान करेगा।

यह 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि और 30 दिनों की उत्तरजीविता अवधि के साथ आता है और बीमाकर्ता के आधार पर लगभग 10 से 40 गंभीर बीमारियों को कवर करता है।

व्यक्तिगत दुर्घटना राइडर-

व्यक्तिगत दुर्घटना राइडर आपको अपने बीमाकर्ता से मुआवजा प्राप्त करने में मदद कर सकता है यदि कोई आकस्मिक चोट आपकी विकलांगता या मृत्यु का कारण बनती है। यह आपको स्थायी पूर्ण विकलांगता के मामले में पूरी बीमा राशि का भुगतान करेगा लेकिन आंशिक विकलांगता के मामले में चोट की प्रकृति के आधार पर बीमा राशि का केवल एक हिस्सा देगा। इसे डबल क्षतिपूर्ति राइडर के रूप में भी जाना जाता है

हॉस्पिटल कैश राइडर-

हॉस्पिटल कैश राइडर आपको अपने बीमाकर्ता से एक निश्चित दैनिक नकद भत्ता प्राप्त करने में सक्षम बनाता है ताकि आकस्मिक खर्चों को कवर किया जा सके जो आपको चोट या बीमारी के लिए अस्पताल में भर्ती होने के दौरान हो सकता है। यदि आपको आईसीयू में भर्ती कराया जाता है तो यह विशिष्ट दिनों के लिए कवरेज राशि का दोगुना प्रदान करता है। दैनिक नकद राशि पॉलिसी की शर्तों और चयनित कवरेज के अनुसार भिन्न हो सकती है।

कमरे का किराया छूट-

कमरे के किराए में छूट यह सुनिश्चित करती है कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने के दौरान आपकी पसंद के अस्पताल के कमरे के किराए को कवर करती है। यह सुनिश्चित करता है कि कमरे के किराए पर कोई कैप आप पर लागू नहीं होती है और इस प्रकार, आपको अपनी जेब से अतिरिक्त पैसे का भुगतान किए बिना उच्च उप-सीमा या बिना उप-सीमा वाले कमरे का चयन करने की अनुमति मिलती है।

Does Your Health Insurance Policy Cover Coronavirus (COVID-19) Treatment

हां, आपकी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी COVID-19 उपचार की लागत को कवर करती है। कई स्वास्थ्य बीमा कंपनियों और सामान्य बीमा कंपनियों ने पहले ही कोरोनावायरस के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाएं शुरू की हैं जो कोरोनावायरस के इलाज पर होने वाले चिकित्सा खर्च को कवर करती हैं।

IRDAI दिशानिर्देशों के बाद, दो विशेष मानक स्वास्थ्य बीमा उत्पाद, अर्थात् कोरोना कवच पॉलिसी और कोरोना रक्षक पॉलिसी लॉन्च किए गए और पहले से ही बहुत से लोगों द्वारा खरीदे जा रहे हैं। आइए इन दो COVID बीमा उत्पादों की जाँच करें और वे बुनियादी स्वास्थ्य योजनाओं से कैसे भिन्न हैं।

कोरोना कवच नीति-

यह एक क्षतिपूर्ति आधारित स्वास्थ्य बीमा योजना है जो COVID अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, घरेलू उपचार और आयुष उपचार लागत को कवर करती है। मास्क, दस्ताने, वेंटिलेटर, ऑक्सीजन सिलेंडर, पीपीई किट की लागत भी कवर की जाती है।

Eligibility	Specification
Entry Age	18-65 years
Coverage Type	Individual/Family Floater
Sum Insured ( Rs)	50,000-500,000
Discount on Premium	5% for health workers and doctors

कोरोना रक्षक नीति-

कोरोना रक्षक पॉलिसी एक लाभ आधारित उत्पाद है जो पॉलिसी अवधि के दौरान कोरोनावायरस के निदान पर अस्पताल में भर्ती (न्यूनतम 72 घंटे) खर्च के लिए एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।

Eligibility	Specification
Entry Age	18-65 years
Coverage Type	Individual
Sum Insured ( Rs)	50,000-2,50,000
Discount on Premium	5% for health workers and doctors

Eligibility Criteria to Buy a Health Insurance Plan

स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के लिए पात्रता मानदंड कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि पॉलिसीधारक की आयु, पहले से मौजूद बीमारियां, आदि। अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में, निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए:

Criteria	Specifications
Age Criteria for Adults	Entry age for Adults: 18 to 65 years
Age Criteria for Dependent Children	Entry age for Children: 90 days to 25 years
Pre-medical Screening	Above the age of 45/55/60 years
Pre-existing Disease waiting period	2 years to 4 years

How to Calculate Health Insurance Premium

पॉलिसी को लागू रखने के लिए, एक निश्चित प्रीमियम का नियमित भुगतान आवश्यक है। क्या आपने कभी सोचा है कि इस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है? कुछ कारक हैं जो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को प्रभावित करते हैं

जैसे आपके परिवार की चिकित्सा पृष्ठभूमि, बीमा राशि, संचयी बोनस, आपका व्यक्तिगत चिकित्सा इतिहास आदि। उसके आधार पर, आप यह पता लगाने के लिए अपने प्रीमियम की गणना करना चाहेंगे कि आपको पॉलिसी के लिए कितना भुगतान करना होगा। यह एक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर के माध्यम से किया जा सकता है।

प्रीमियम कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के अनुसार भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना करता है, जैसे कि पसंदीदा बीमा राशि, बीमित व्यक्ति की आयु, आदि। पॉलिसीबाजार.कॉम पर, आप आसानी से अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की गणना ऑनलाइन कर सकते हैं।

Which Factors Affect Health Insurance Premium

चिकित्सा सुविधाओं में प्रगति के साथ, स्वास्थ्य देखभाल की लागत भी बढ़ गई है। स्वास्थ्य बीमा का मुख्य लाभ यह है कि यह स्वास्थ्य संबंधी खर्चों का ध्यान रखता है। यह आपको और आपके परिवार को एक अप्रत्याशित गंभीर बीमारी या आकस्मिक चोटों की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जो आपकी सारी बचत को खत्म कर सकता है।

चिकित्सा का इतिहास-

आपका चिकित्सा इतिहास स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के प्रमुख निर्धारकों में से एक है। भारत में लगभग सभी स्वास्थ्य बीमाकर्ता स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले (एक निश्चित आयु के बाद) पूर्व-चिकित्सा परीक्षण अनिवार्य कर देते हैं।

हालांकि कुछ बीमा कंपनियां मेडिकल स्क्रीनिंग को अनिवार्य नहीं बनाती हैं, लेकिन वे आपकी वर्तमान चिकित्सा स्थितियों, जीवनशैली से संबंधित स्वास्थ्य जोखिमों और आपके परिवार की चिकित्सा पृष्ठभूमि पर विचार करती हैं।

लिंग और आयु-

आयु चिकित्सा बीमा प्रीमियम का एक अन्य महत्वपूर्ण निर्धारक है। प्रीमियम बीमित व्यक्ति की उम्र के आधार पर भिन्न होता है।
इसीलिए कम उम्र में पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि युवा आवेदकों के लिए प्रीमियम की लागत कम होती है।

बुजुर्ग लोग हृदय रोगों, और अन्य गंभीर बीमारियों जैसे कैंसर, किडनी की समस्याओं आदि की चपेट में आते हैं। इस कारण से, वरिष्ठ नागरिकों का चिकित्सा बीमा प्रीमियम आमतौर पर अधिक होता है।

Documents Required for Health Insurance Claim Reimbursement

अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में, पॉलिसीधारक को नीचे बताए अनुसार कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे:

• अस्पताल/नेटवर्क अस्पताल द्वारा जारी डिस्चार्ज कार्ड
• प्रामाणिकता के लिए बीमाधारक द्वारा हस्ताक्षरित इन-पेशेंट अस्पताल में भर्ती बिल
• डॉक्टरों के नुस्खे और मेडिकल स्टोर के बिल
• उस पर बीमित व्यक्ति के हस्ताक्षर के साथ दावा प्रपत्र
• वैध जांच रिपोर्ट
• पूर्ण विवरण के साथ डॉक्टरों द्वारा निर्धारित उपभोग्य और डिस्पोजेबल
• डॉक्टरों के परामर्श के बिल
• पिछले वर्ष और वर्तमान वर्ष की बीमा पॉलिसी की प्रतियां/टीपीए के आईडी कार्ड की प्रति
• टीपीए द्वारा मांगा गया कोई अन्य दस्तावेज