Buy/Renew Motor Insurance in Hindi– मोटर वाहन बीमा सभी वाहन मालिकों/चालकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज है। इसका मुख्य उद्देश्य बीमित वाहन को प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से होने वाली शारीरिक क्षति या नुकसान से पूर्ण सुरक्षा प्रदान करना है।

ओन-डैमेज कवर के अलावा, ऑटो बीमा पॉलिसी तीसरे पक्ष की देनदारियों के लिए भी कवरेज प्रदान करती है, जो किसी तीसरे पक्ष की आकस्मिक क्षति, चोट या मृत्यु से उत्पन्न होती है।

What Is Motor Insurance

मोटर बीमा चार पहिया, वाणिज्यिक ट्रक, दोपहिया और अन्य सड़क वाहनों के लिए एक बीमा पॉलिसी है। मोटर बीमा ऑनलाइन भौतिक क्षति या प्राकृतिक आपदाओं के लिए कवर और एक अप्रत्याशित दुर्घटना में पॉलिसीधारक द्वारा किए गए किसी भी नुकसान या क्षति के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

भारत में सड़कों पर चलने वाले कार, बाइक, स्कूटर, ट्रक जैसे सभी दोपहिया और चार पहिया वाहनों के लिए मोटर बीमा अनिवार्य है। वाहन मालिक वाणिज्यिक वाहनों के लिए भी मोटर बीमा का लाभ उठा सकते हैं।

Features of Motor Insurance

एक वाहन बीमा पॉलिसी कई विशेषताओं के साथ आती है जो पॉलिसीधारक के लिए बहुत फायदेमंद हो सकती है। यहां कुछ ऐसी विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:

आप परेशानी मुक्त तरीके से मोटर बीमा ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
आप अपनी जगह पर आराम से बीमा योजना को ऑनलाइन नवीनीकृत कर सकते हैं।
आप अपनी आवश्यकता के अनुसार कोई विशेष ऐड-ऑन जोड़ या हटा सकते हैं। आप बीमा योजना को खरीदते या उसका नवीनीकरण करते समय ऐसा कर सकते हैं।
मोटर बीमा न केवल दुर्घटना के कारण हुए नुकसान के लिए कवर प्रदान करता है बल्कि आपको चोरी, प्राकृतिक आपदा, आग से होने वाली क्षति, बर्बरता, मानव निर्मित आपदाओं आदि से भी कवर करता है।
दुर्घटना और चोरी के मामले में पर्याप्त सबूत उपलब्ध कराकर आप कैशलेस क्लेम का लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
मोटर बीमा नो क्लेम बोनस सुविधा भी प्रदान करता है। इस सुविधा के तहत, यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान दावा नहीं करते हैं तो बीमाकर्ता आपको प्रीमियम पर या कोई अन्य ऐड-ऑन खरीदने पर एक निर्दिष्ट छूट प्रदान करेगा। यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होता है।
बीमा कंपनियां आपको बेहतर कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ दावा प्रक्रिया के दौरान फंसने की स्थिति में सहायता प्रदान करने के लिए विभिन्न योजनाओं और ऐड-ऑन के साथ आती रहती हैं।

Types of Vehicles Covered Under Motor Insurance

मोटर बीमा को मोटे तौर पर निम्न शीर्षों के अंतर्गत वर्गीकृत किया जा सकता है:

कार बीमा-

कार इन्शुरन्स खुद की कार या किसी तीसरे पक्ष को आकस्मिक नुकसान या क्षति के खिलाफ कवरेज देता है। कार बीमा पॉलिसी चुनते समय, एक व्यक्ति को हमेशा विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा दिए गए प्रीमियम की तुलना यह सुनिश्चित करने के लिए करनी चाहिए कि उसे सबसे अच्छा सौदा मिले। प्रीमियम की राशि कार के मेक और मूल्य, उस राज्य पर निर्भर करती है जहां से यह पंजीकृत है और निर्माण वर्ष है।

दोपहिया वाहन का बीमा-

टू व्हीलर इंश्योरेंस या बाइक इंश्योरेंस बाइक और स्कूटर को सुरक्षा प्रदान करता है। यह दोपहिया वाहनों को किसी भी नुकसान के साथ-साथ तीसरे पक्ष की संपत्ति या व्यक्ति को होने वाले किसी भी आकस्मिक नुकसान के खिलाफ कवर करता है। कार बीमा के समान, दोपहिया पॉलिसी का प्रीमियम बाइक की उम्र, उसके मेक और मॉडल, पंजीकरण वर्ष आदि पर निर्भर करता है।

वाणिज्यिक वाहन बीमा-

वाणिज्यिक वाहन बीमा सभी वाणिज्यिक वाहन चालकों को उनके वाहन को हुए नुकसान के कारण होने वाले नुकसान को कम करने में मदद करता है। यहां वाणिज्यिक वाहनों में वे शामिल हैं जिनका उपयोग निजी उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाता है, जैसे माल ढोने वाले वाहन, ट्रक आदि।

Kinds of Motor Insurance Coverage in India

तृतीय-पक्ष बीमा कवर-

इसमें तीसरे व्यक्ति को शामिल किया गया है जो कार, स्कूटर, बाइक, ट्रक इत्यादि सहित आपकी और आपके वाहन की दुर्घटना में घायल हो गया है। पॉलिसी बीमित व्यक्ति को कोई प्रत्यक्ष लाभ प्रदान नहीं करती है। इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट ऑफ इंडिया (IRDA) के अनुसार, कोई भी बीमाकर्ता थर्ड पार्टी इंश्योरेंस को अंडरराइट करने से मना नहीं कर सकता है।

व्यापक बीमा कवर-

यह कवर थर्ड पार्टी इन्शुरन्स प्लान में एक ऐड है और कार, बाइक, स्कूटर और ट्रक के मालिक को बीमित वाहन के नुकसान या चोरी से होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाता है। वाहनों का बीमा करने के अलावा, यह थर्ड-पार्टी कवरेज भी प्रदान करता है।

जैसे ही आप बीमा चलाते हैं भुगतान करें-

सैंडबॉक्स प्रोजेक्ट के तहत आईआरडीए के हालिया दिशानिर्देशों के अनुसार पे ऐज़ यू ड्राइव पॉलिसी एक नया पेश किया गया कार बीमा उत्पाद है। यह कार बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को किलोमीटर की दूरी के अनुसार बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती है।

पॉलिसी के प्रीमियम का निर्धारण पॉलिसी खरीदते समय बीमा चाहने वाले द्वारा घोषित दूरी के आधार पर किया जाता है कि वह पॉलिसी अवधि में ड्राइव करने की उम्मीद करता है। पे ऐज़ यू ड्राइव पॉलिसी एक वर्ष के लिए पायलट आधार पर व्यापक और तृतीय पक्ष देयता कवरेज दोनों प्रदान करती है।

What is Covered in Motor Insurance

दंगा और हड़ताल
आग और सेंधमारी
आतंकवाद अधिनियम
भूकंप
भूस्खलन
बाढ़, तूफान, चक्रवात

What is Not Covered in Motor Insurance

हमेशा याद रखें कि आपका वाहन बीमा निम्न स्थितियों में कवरेज प्रदान नहीं करेगा-

यदि चालक नशीली दवाओं या दुर्व्यवहार के प्रभाव में है
कार/दोपहिया/वाणिज्यिक वाहन का उपयोग अवैध गतिविधियों या नीति में अन्यथा बताए गए उद्देश्य के लिए किया जाता है
वैध ड्राइविंग लाइसेंस नहीं होना
भारत के बाहर होने पर बीमित वाहन को कोई नुकसान या क्षति

Why You Should Buy Vehicle Insurance

क्या आप जानते हैं, हर महीने लगभग 4 लाख लोग सड़क दुर्घटनाओं का शिकार होते हैं? विश्व स्वास्थ्य संगठन की रिपोर्ट द्वारा एक सर्वेक्षण किया गया था, जिसमें कहा गया था कि 2012 में, भारत ने दुनिया में सबसे ज्यादा सड़क पर होने वाली मौतों को दर्ज किया था।

सड़कों की अधिक संख्या और खराब स्थिति को देखते हुए, भारतीय सड़कों पर वाहन चलाने के लिए मोटर बीमा एक आवश्यकता बन गई है। मोटर बीमा न केवल आपको वित्तीय सुरक्षा देता है बल्कि यह तीसरे पक्ष के नुकसान को भी कवर करता है। कुछ निजी बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को बड़ी संख्या में अन्य सुविधाएं प्रदान करते हैं, जैसे:

नेटवर्क गैरेज में सीधे निपटान या कैशलेस दावे
मूल्यह्रास कवर
इंजन सुरक्षा कवर
24X7 सड़क किनारे सहायता
रस्सा सुविधा

Things to Consider While Buying Motor Insurance Online

भारत में किसी तृतीय-पक्ष बीमा योजना के साथ बीमा कराना अनिवार्य है। जैसा कि नाम से पता चलता है, एक तृतीय-पक्ष योजना तृतीय-पक्ष देयता के लिए कवर प्रदान करती है और कवरेज के एक निर्दिष्ट सेट के साथ आती है। लेकिन जब आप एक व्यापक बीमा योजना खरीदने का निर्णय लेते हैं तो उस बीमा योजना का अधिकतम लाभ उठाने के लिए कई बातों पर विचार करने का सुझाव दिया जाता है।

कवरेज: मोटर बीमा खरीदते समय, जांच लें कि क्या वह विशेष बीमा योजना आपको वह कवरेज प्रदान कर रही है जिसकी आपको आवश्यकता है।
ऐड-ऑन: यदि आप अपनी वांछित व्यापक बीमा योजना प्रदान कर रहे कवरेज से संतुष्ट नहीं हैं तो आप हमेशा अपने बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए ऐड-ऑन खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: सुनिश्चित करें कि आप जिस मोटर बीमा को खरीदने की योजना बना रहे हैं वह व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के साथ आता है या नहीं।
दावा निपटान अनुपात: मोटर बीमा योजना खरीदने से पहले, अपने वांछित बीमा प्रदाता के दावा निपटान अनुपात की जांच करें।
नेटवर्क गैरेज: गैरेज की बात करें तो जांच लें कि आपके वांछित बीमा प्रदाता के पास अच्छा नेटवर्क है या नहीं।
नो क्लेम बोनस: जांचें कि बीमा कंपनी एक अच्छा नो क्लेम बोनस प्रदान करती है या नहीं।
नियम और शर्तें ठीक से पढ़ें: सुनिश्चित करें कि आपने किसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले नियम और शर्तों को ठीक से पढ़ लिया है।

Parameters Affecting Vehicle Insurance Premium

यहां वे पैरामीटर हैं जो वाहन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं।

मेक एंड मॉडल: आपकी बीमा योजना की प्रीमियम राशि आपकी कार के मेक और मॉडल पर निर्भर करती है, जिसका अर्थ है इसकी घन क्षमता, मॉडल के साथ-साथ इसके प्रकार पर भी।
आयु: मूल्यह्रास मूल्य, साथ ही बीमित घोषित मूल्य, आपकी कार की उम्र पर निर्भर करता है।
इंजन: वें इंजन प्रकार चाहे वह पेट्रोल इंजन हो या डीजल इंजन, आईडीवी को प्रभावित करेगा जिससे प्रीमियम राशि बढ़ सकती है।
स्थान: आपके वाहन की प्रीमियम राशि कार के स्थान पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक मेट्रो शहर में रहते हैं तो दुर्घटना के उच्च जोखिम के कारण मोटर बीमा की प्रीमियम राशि अधिक होगी।
ऐड-ऑन: बीमा योजना कवरेज के एक विशेष सेट के साथ आती है लेकिन बीमा कंपनियां ऐड-ऑन भी प्रदान करती हैं ताकि आप मौजूदा कवरेज से संतुष्ट न होने की स्थिति में कवरेज को बढ़ा सकें।
नो क्लेम बोनस: बीमा कंपनियां पिछले पॉलिसी कार्यकाल के दौरान दावा नहीं करने के लिए लगातार वर्ष पर छूट प्रदान करती हैं।
ऑनलाइन खरीद: एक परेशानी मुक्त अनुभव और कम प्रीमियम दरों के लिए, ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने का सुझाव दिया जाता है क्योंकि आप विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और अपनी आवश्यकता के साथ-साथ अपने बजट के अनुरूप भी खरीद सकते हैं।

Benefits of Renewing Motor Insurance Online

जब आप मोटर बीमा ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप अपने घर के आराम में विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं। डिजिटलीकरण के कारण, कई बीमा कंपनियों ने आपके खरीदारी के अनुभव को और भी आसान बनाने के लिए अपना मोबाइल ऐप लॉन्च किया है।

चूंकि एक बीमा योजना वैधता के साथ आती है, इसलिए पॉलिसीधारक को समाप्ति से पहले बीमा योजना को नवीनीकृत करना आवश्यक है। बीमा योजना को ऑनलाइन नवीनीकृत करने के अपने फायदे हैं। वे इस प्रकार हैं:

आपको किसी बीमा एजेंट को शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है जैसा कि आप स्वयं कर रहे हैं।
आपको वेबसाइट पर उपलब्ध कई ऐड-ऑन में से चुनने को मिलता है।
आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी विशेष ऐड-ऑन को जोड़ और हटा भी सकते हैं।
बीमा योजना का नवीनीकरण कराने के लिए आपको बीमाकर्ता के कार्यालय जाने की आवश्यकता नहीं है।
यह आपका बहुत समय बचाता है क्योंकि आपके पास वेबसाइट पर जाकर या बीमाकर्ता के मोबाइल एप्लिकेशन पर अपने पर्सनल कंप्यूटर पर ऐसा करने का विकल्प होता है।
जब आप बीमा योजना को ऑनलाइन नवीनीकृत करते हैं तो आपको सुरक्षित गेटवे के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करने का विकल्प मिलता है।
जैसे ही आप भुगतान करते हैं बीमाकर्ता अद्यतन बीमा योजना जारी करता है।

Motor Vehicle Rule Updation By IRDAI

Insurance Cover	IRDAI 2018 Regulation	IRDAI 2020 Regulation Update
Third-party Only	कार के लिए 3 साल का थर्ड पार्टी इंश्योरेंस और 5 साल का थर्ड पार्टी कवर	बनाए रखा
Third-party With Comprehensive Cover	व्यापक कवर के साथ 3 साल और 5 साल का थर्ड पार्टी	1 साल के व्यापक कवर के साथ 3 साल और 5 साल का थर्ड-पार्टी
Standalone Comprehensive Cover (With Mandatory third-party cover)	3 साल और 5 साल का व्यापक कवर	1 साल का कॉम्प्रिहेंसिव ओन डैमेज कवर

व्यक्तिगत कारों के लिए बीमा राशि रोड टैक्स, ऑन-रोड कीमत, पंजीकरण और निर्माता के सामान पर आधारित होगी।
यदि आप अलग-अलग तिथियों पर एक स्टैंडअलोन स्वयं की क्षति बीमा योजना खरीदते हैं, तो दीर्घकालिक योजना और तृतीय-पक्ष योजना की समाप्ति तिथि मेल नहीं खाती।
बीमा प्रीमियम राशि आईडीवी, स्थान, कार मेक और मॉडल, इंजन क्षमता आदि पर आधारित होने के बजाय पॉलिसीधारक की ड्राइविंग आदतों पर आधारित होगी।
नो क्लेम बोनस को IRDAI द्वारा 20% -50% की नवीनीकरण सीमा के साथ मानकीकृत किया गया है।
मोटर बीमा में यात्रियों को रु। मूल बीमा पॉलिसी के तहत दुर्घटना में घायल होने की स्थिति में 25,000 चिकित्सा व्यय कवर।
इलेक्ट्रिक वाहन बीमा प्रीमियम राशि पर 15% की छूट का लाभ मिलेगा। इलेक्ट्रिक वाहन मालिक एक कंपनी से लंबी अवधि के बीमा को वापस ले सकते हैं और इसे दूसरी कंपनी में स्थानांतरित कर सकते हैं।

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