Buy/Renew Third-Party Car Insurance in 2022 Hindi– थर्ड-पार्टी कार बीमा मूल बीमा कवरेज है जो हर चार पहिया वाहन के लिए अनिवार्य है। यह किसी भी संपत्ति के नुकसान, शारीरिक चोट या तीसरे पक्ष की मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है यदि कार मालिक की गलती है। उदाहरण के लिए, बीमित कार को सड़क पर दूसरी कार से टक्कर मारना।
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इसमें से उत्पन्न होने वाली तृतीय-पक्ष देनदारियों को शामिल किया गया है
- संपत्ति का नुकसान
- वाहन को नुकसान
- शारीरिक चोटें, और
- तीसरे पक्ष की मृत्यु
Features of Third-Party Car Insurance
- कार मालिक को लगी चोटें थर्ड पार्टी कार बीमा के तहत कवर नहीं होती हैं, जब तक कि मालिक-चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर का विकल्प नहीं चुना जाता है।
- तृतीय-पक्ष कार बीमा में वकीलों की सहायता शामिल है।
- यह पूरी तरह से कार मालिक के समय और सुविधा पर निर्भर करता है।
Why Do You Need Third Party Insurance
कानूनी क्लॉज के अलावा, थर्ड पार्टी इंश्योरेंस तब काम आता है जब बीमित वाहन दूसरे वाहन से टकराता है। दुर्घटना से हुई क्षति के स्तर को कोई नहीं माप सकता – इससे मृत्यु भी हो सकती है। ऐसे मामलों में, पीड़ित को मुआवजे का दावा करने वाला मामला दर्ज करने की अनुमति दी जाती है। यहाँ, तृतीय-पक्ष बीमा चित्र में आता है।
यह बीमित वाहन को कवर करता है यदि कोई देयता दावा शारीरिक चोट, संपत्ति की क्षति, या तीसरे पक्ष की मृत्यु के कारण उत्पन्न होता है। IRDA के दिशा-निर्देशों के अनुसार, जबकि मृत्यु के मामले में कोई सीमा नहीं है, कार बीमा के मामले में संपत्ति क्षति कवरेज 7.5 लाख रुपये तक सीमित है। यदि बीमित वाहन 5 वर्ष से अधिक पुराना है, तो तृतीय-पक्ष देयता बीमा से चिपके रहना बेहतर है।
How Does Third Party Insurance Works
तृतीय-पक्ष बीमा देयता बीमा है जो तीसरे पक्ष को नुकसान या चोट पहुंचाने के लिए पहले पक्ष की कानूनी देनदारियों को आसान बनाने की दिशा में काम करता है। पहला पक्ष वाहन के मालिक को संदर्भित करता है जो तीसरे पक्ष को हुई चोटों/क्षति के लिए जिम्मेदार होता है।
तृतीय पक्ष वह व्यक्ति है जो प्रथम पक्ष के विरुद्ध देयता दावा दायर करता है। दूसरी पार्टी या बीमा कंपनी तीसरे पक्ष के प्रति कानूनी देनदारियों का भुगतान करके वाहन मालिक के वित्तीय बोझ को कम करती है। बीमा कंपनियां दो प्रकार के तृतीय-पक्ष बीमा दावों को कवर करती हैं – शारीरिक चोट देयता और संपत्ति क्षति देयता।
Key Benefits & Importance of Third-Party Insurance
यदि वाहन मालिक किसी तीसरे पक्ष के व्यक्ति को हुए नुकसान या नुकसान के लिए भुगतान करने में असमर्थ है। यह वह जगह है जहां तृतीय-पक्ष बीमा तस्वीर में आता है |
लागत प्रभावी नीति-
गर इसे मुख्य पॉलिसी के एक आवश्यक या ऐड-ऑन हिस्से के रूप में इस्तेमाल किया जाना है, तो यह वाहन मालिक को पूरी तरह से लाभान्वित करता है। हालांकि, मुआवजे की राशि की गणना के समय, वाहन मालिक की वार्षिक आय पर विचार किया जाता है।
List of Third Party Car Insurance Providers
| Car Insurance Companies in India | Incurred Claim Ratio (2019-2020) | Personal Accident Cover for Owner-Driver |
| Bajaj Allianz Car Insurance | 65.83% | Covered |
| Bharti AXA Car Insurance | 81.91% | Not Covered |
| Cholamandalam MS Car Insurance | 82.95% | Not Covered |
| Edelweiss Car Insurance | 116.31% | Not Covered |
| Future Generali Car Insurance | 57.67% | Covered |
| Go Digit Car Insurance | 74.82% | Covered |
| IFFCO Tokio Car Insurance | 87.77% | Covered |
| Kotak Mahindra Car Insurance | 75.66% | Covered |
| Liberty Car Insurance | 70.95% | Covered |
What is Covered Under Third-Party Insurance
तृतीय-पक्ष कार बीमा तृतीय-पक्ष की आकस्मिक क्षति, चोट या मृत्यु के कारण उत्पन्न होने वाली देनदारियों को कवर करता है। पॉलिसी तीसरे पक्ष की देनदारियों के लिए क्षतिपूर्ति करती है जो संपत्ति के नुकसान के मामले में 7.5 लाख रुपये तक हो सकती है। मौत के दावे की कोई सटीक सीमा नहीं है क्योंकि यह मोटर ट्रिब्यूनल कोर्ट के फैसले पर आधारित है।
तृतीय-पक्ष देयताएं-
तीसरे पक्ष की देनदारियां किसी दुर्घटना के दौरान किसी तीसरे पक्ष को बीमित कार की वजह से हुई किसी भी क्षति या चोट के परिणामस्वरूप होती हैं। चूंकि दुर्घटना बीमित कार के कारण होती है, इसलिए हर्जाने का भुगतान बीमाकृत कार के मालिक की जिम्मेदारी है। तृतीय-पक्ष देयता बीमा निम्नलिखित कारणों से उत्पन्न होने वाली कानूनी देनदारियों को कवर करता है:
- संपत्ति का नुकसान – यदि कोई व्यक्ति, दुर्भाग्य से, किसी तीसरे पक्ष की संपत्ति, जैसे कि चारदीवारी या दुकान में अपनी कार से टकराता है, तो तृतीय पक्ष बीमा पॉलिसी उस व्यक्ति को हुए नुकसान या क्षति के लिए भुगतान करेगी। मोटर बीमाकर्ता 7.5 लाख रुपये की सीमा तक आपकी क्षति देयता को कवर करेगा।
- कार का नुकसान – यदि कोई कार मालिक गलती से किसी तीसरे पक्ष की कार को अपनी कार से टकराता है, तो बीमा पॉलिसी बचाव में आएगी
- दुर्घटना में शारीरिक चोट लगने की स्थिति में – यदि दुर्घटना के परिणामस्वरूप पीड़ित विकलांगता से पीड़ित होता है, तो मुआवजे की राशि का भुगतान करने की आवश्यकता मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण द्वारा तय की जाएगी। लेकिन बीमाकर्ता द्वारा मुआवजे की राशि का केवल 50% भुगतान किया जाता है, यदि पीड़ित अंग खो जाने या आंशिक अंधापन से पीड़ित होता है।
- एक्सीडेंटल डेथ – अगर कार मालिक गलती से किसी पर अपनी कार चलाता है या किसी तीसरे पक्ष के व्यक्ति को घातक चोट पहुंचाता है, जिससे उसकी असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो मोटर बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक की ओर से पीड़ित के परिवार को मुआवजा देगा।
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर-
कुछ मोटर बीमा कंपनियां थर्ड पार्टी कार बीमा के तहत बीमित कार के मालिक-चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करती हैं। इस कवर के हिस्से के रूप में, कार के मालिक-चालक को उस स्थिति में मुआवजा दिया जाता है, जब वह कार दुर्घटना के परिणामस्वरूप विकलांगता से पीड़ित होता है या उसकी मृत्यु हो जाती है।
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, कार मालिक द्वारा नियुक्त नामित व्यक्ति को मुआवजे का भुगतान किया जाता है। मालिक-चालक के लिए अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर 15 लाख रुपये तक उपलब्ध है।
Coverage of Third Party Liability Insurance for Commercial Vehicle
- पॉलिसी तीसरे पक्ष को बीमित वाहन के कारण किसी भी चोट या क्षति के लिए वाहन मालिक की कानूनी देयता को कवर करती है
- तीसरे पक्ष की मृत्यु या कोई शारीरिक चोट
How to Claim Third Party Insurance
चरण 1- आवेदन
पीड़ित या मृतक का कानूनी उत्तराधिकारी वाहन के मालिक के खिलाफ तीसरे पक्ष के दायित्व मुआवजे के लिए आवेदन कर सकता है।
चरण 2- प्राथमिकी दर्ज करें
एक बार आवेदन पूरा हो जाने के बाद, आवश्यक विवरण प्रस्तुत करते हुए पुलिस में प्राथमिकी दर्ज करें। उसके पास प्राथमिकी की एक प्रति और पीड़ित द्वारा किए गए खर्च का मूल रिकॉर्ड होना चाहिए।
चरण 3- मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण से संपर्क करें
प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर) को सफलतापूर्वक भरने के बाद अगला कदम मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण में मामला दर्ज करना है।
चरण 4- कवर राशि प्राप्त करें
तृतीय-पक्ष बीमा का दावा करने के लिए कोई पूर्व-निर्धारित सीमा नहीं है। बीमाकर्ता अदालत द्वारा अपने अंतिम फैसले में तय की गई पूरी राशि की भरपाई करता है। हालांकि, IRDA संपत्ति के नुकसान के लिए कवरेज को 7.5 लाख रुपये तक सीमित करता है।
Comprehensive V/s Third Party Liability Car Insurance
थर्ड-पार्टी कार इन्शुरन्स अपने कवरेज के आधार पर व्यापक कार इन्शुरन्स से अलग है। थर्ड पार्टी कार इन्शुरन्स कार मालिक को किसी दुर्घटना में मृत्यु या शारीरिक चोटों या उस व्यक्ति की संपत्ति को नुकसान से उत्पन्न होने वाले किसी भी तीसरे पक्ष के दावों से आर्थिक रूप से बचाता है।
इसके अलावा, सार्वजनिक सड़कों पर कार चलाने के लिए यह बीमा कानूनी रूप से अनिवार्य है। दूसरी ओर, व्यापक कार बीमा प्रकृति में काफी व्यापक है। यह बीमित वाहन को प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से बचाता है। बीमित कार को तोड़फोड़, भूकंप, बाढ़, तूफान, हड़ताल, दंगा, आतंकवादी हमला, या चोरी आदि से होने वाले किसी भी नुकसान की भरपाई इस योजना द्वारा की जाएगी।
जबकि तृतीय पक्ष बीमा केवल तृतीय पक्ष देनदारियों को कवर करता है, व्यापक बीमा बीमाधारक को स्वयं के नुकसान के साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियों के लिए भी कवर करता है। यही कारण है कि अधिकांश विशेषज्ञ कार की इष्टतम सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक बीमा योजना की सलाह देते हैं।
| Third Party Liability Insurance | Comprehensive Car Insurance |
| The insurance premium is less | कवरेज की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है लेकिन काफी उच्च प्रीमियम के साथ आता है |
| Covers bodily injury and accidental death caused to the third party | बीमित/बीमित वाहन और तीसरे पक्ष की देयता के लिए आकस्मिक क्षति को भी कवर करता है |
| Covers property damage caused to the third party | मानव निर्मित और प्राकृतिक आपदाओं, आग, चोरी, दुर्घटनाओं के कारण तीसरे पक्ष की संपत्ति के नुकसान और खुद के नुकसान को कवर करता है |
| In case the value of the vehicle is low, it’s worth taking third party car insurance | यह कवर लग्जरी या महंगी कारों के लिए फायदेमंद है जो सभी नुकसानों से सुरक्षा प्रदान करती हैं |
| Only liability coverage is offered | बीमाधारक को वाहनों की टक्कर से अधिक के लिए मुआवजा देता है क्योंकि तीसरे पक्ष की देनदारियों और स्वयं के नुकसान दोनों को कवर किया जाता है |
| This cover is mandatory under motor laws | यह कवर अनिवार्य नहीं है और इसे कार मालिक के विवेक के अनुसार चुना जा सकता है |
| No add-on covers are available | ऐड-ऑन कवर की एक विस्तृत श्रृंखला खरीदी जा सकती है, जैसे इनवॉइस कवर पर वापसी, शून्य मूल्यह्रास कवर, आदि। |
Third-Party Insurance Premium Rates
IRDA के हालिया दिशानिर्देशों के अनुसार, सभी सामान्य बीमाकर्ताओं को नए वाहनों के लिए दीर्घकालिक तृतीय पक्ष बीमा की पेशकश करने का निर्देश दिया गया है। इस नियम के तहत सभी बीमा कंपनियां कारों के लिए तीन साल का थर्ड पार्टी इंश्योरेंस ऑफर करेंगी। हालांकि, इससे भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर थोड़ा असर पड़ेगा।
Compare Third Party Insurance Online and Save More
एक बार जब कार मालिक ने योजना पर फैसला कर लिया, तो अगला कदम तीसरे पक्ष के मोटर बीमा की ऑनलाइन तुलना करना है। ऑनलाइन तुलना उसकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने वाले सर्वोत्तम सौदों को प्राप्त करने में मदद करेगी। वह लाभों, सुविधाओं, कवरेज, दावा निपटान प्रक्रिया, प्रीमियम आदि जैसे मापदंडों पर योजनाओं की तुलना कर सकता है।
FAQ’s
Ans- कार बीमा की प्राथमिक श्रेणी में दो प्रकार शामिल हैं- तृतीय पक्ष कार बीमा, व्यापक कार बीमा या स्वयं की क्षति कार बीमा। भारत में थर्ड पार्टी कार बीमा अनिवार्य है, जबकि अन्य वैकल्पिक हैं।
इनके अलावा, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कवर और अन्य ऐड-ऑन कवर हैं, जैसे कि शून्य मूल्यह्रास कवर, सड़क के किनारे सहायता कवर, एनसीबी रक्षक आदि।
Ans- सरल शब्दों में, जब किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपके वाहन से किसी तीसरे पक्ष की मृत्यु/चोट/क्षति हो जाती है, तो प्रभावित पक्ष को नुकसान के लिए दावा करने का अधिकार होता है। यह दावा आपकी तृतीय-पक्ष देयता नीति से संतुष्ट होगा। इसके एवज में आपको कोई आर्थिक लाभ नहीं मिलेगा।
Ans- मत्यु या शारीरिक चोट के मामले में, मुआवजे की राशि के संदर्भ में कोई विशेष सीमा नहीं है। हालांकि, तीसरे पक्ष की संपत्ति के नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी अधिकतम रुपये की क्षतिपूर्ति करेगी। 7.5 लाख।
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