Own Damage Car Insurance Full Details In Hindi

Own Damage Car Insurance Full Details In Hindi– स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कार इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित कार को हुए नुकसान या नुकसान के लिए कवरेज देती है। यह योजना एक व्यापक कार बीमा योजना की तुलना में अपेक्षाकृत किफायती है और पॉलिसीधारकों को सस्ती दरों पर थर्ड पार्टी कवरेज के अलावा अपनी कार की सुरक्षा करने में सक्षम बनाती है।

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ओन डैमेज कार इंश्योरेंस उर्फ ओडी इंश्योरेंस एक मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसका उद्देश्य आपकी कार को अप्रत्याशित नुकसान से बचाना है। यह पॉलिसी सड़क दुर्घटनाओं, आग, प्राकृतिक आपदाओं, या किसी अन्य दुर्घटना के कारण आपकी कार को हुए स्वयं के नुकसान के लिए कार बीमा कवरेज प्रदान करती है। यह आपको तृतीय-पक्ष देयता के अलावा अतिरिक्त कवरेज देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

Comparison: Own Damage Insurance Vs Comprehensive Car Insurance

Basis	Third-Party Insurance	Standalone Own-Damage Insurance	Comprehensive Car Insurance
Definition	इस प्रकार का बीमा कवरेज शारीरिक चोटों, मृत्यु और संपत्ति की क्षति सहित तीसरे पक्ष की देनदारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है। मोटर व्हीकल एक्ट 1988 के तहत यह अनिवार्य है।	इस प्रकार का बीमा पॉलिसीधारक के वाहन को हुए नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, यह अनिवार्य नहीं है, केवल तृतीय पक्ष बीमा की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करता है।	इस प्रकार का कवर एकल प्रीमियम के तहत तृतीय-पक्ष देनदारियों के साथ-साथ स्वयं के नुकसान की लागत दोनों के लिए कवरेज प्रदान करता है।
Coverage	केवल तृतीय-पक्ष देयताएं	केवल स्वयं के नुकसान की लागत	तृतीय-पक्ष देनदारियां और स्वयं की क्षति लागत
Benefits	यह अनिवार्य है और इसके बिना आप पर भारी जुर्माना लगाया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आपके साथ कोई दुर्घटना होती है तो आपको लागत के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।	यह प्राकृतिक आपदाओं, बर्बरता, दुर्घटनाओं, कुल क्षति और चोरी सहित स्वयं के नुकसान की कई लागतों को कवर करता है। आप इस प्रकार के कवर के लिए ऐड-ऑन कवर खरीद सकते हैं और एनसीबी प्राप्त कर सकते हैं।	दोनों तृतीय-पक्ष देनदारियां और स्वयं की क्षति, इसके अतिरिक्त, आप स्वयं के नुकसान कवर पर एनसीबी के लिए भी पात्र होंगे और ऐड-ऑन कवर खरीदने में सक्षम होंगे।
Premium Amount	कम प्रीमियम	उच्च प्रीमियम समय के साथ घटता जाता है।	उच्च प्रीमियम एक ही प्रीमियम के तहत दोनों कवरों को समायोजित करता है। समय के साथ ओन-डैमेज कवर की लागत घटती जाती है।
Depreciation Rate	मूल्यह्रास दर से प्रभावित नहीं	मूल्यह्रास दर से प्रभावित	मूल्यह्रास दर से प्रभावित स्वयं-क्षति कवर।

Benefits of Own Damage Car Insurance

लंबी अवधि की व्यापक योजनाओं को चुनने की कोई बाध्यता नहीं

नई कार/वाहन मालिक 3 साल के थर्ड पार्टी कार बीमा कवर की अनिवार्य आवश्यकता को पूरा करने के लिए लंबी अवधि की व्यापक कार बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए बाध्य नहीं हैं। स्टैंडअलोन ओन डैमेज पॉलिसी के साथ, पॉलिसीधारक 1 साल के लिए स्टैंडअलोन डैमेज प्लान के साथ 3 साल के लिए थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जिसे सालाना आधार पर रिन्यू किया जा सकता है।

बीमा कंपनी के चयन के संबंध में लचीलापन-

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) के आदेश के जारी होने के बाद, जहां उन्होंने कार मालिकों को थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर के अलावा एक स्टैंडअलोन ओन डैमेज पॉलिसी कवर खरीदने की अनुमति दी है, जिसका अर्थ है कि कार बीमा पॉलिसीधारकों को अनुमति है दोनों कवरों के लिए अलग-अलग कार बीमा कंपनियों का विकल्प चुनें।

किफायती कार बीमा-

स्टैंडअलोन ओन डैमेज इंश्योरेंस पॉलिसी और थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर की अलग-अलग उपलब्धता के साथ, कार इंश्योरेंस पॉलिसी अब कार मालिकों के लिए और अधिक किफायती हो गई हैं। इसके अतिरिक्त, पॉलिसीधारक अब अपने वित्तीय लाभ को जोड़ने के लिए सर्वोत्तम पेशकश मूल्य पर अपनी क्षति पॉलिसी खरीद सकते हैं।

Who Should Buy a Standalone Own Damage Insurance

एक स्टैंडअलोन ओन-डैमेज कवर पॉलिसीधारक को आकस्मिक नुकसान, पारगमन के कारण नुकसान, चोरी या बर्बरता, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं सहित नुकसान की भरपाई करेगा। हालांकि, आपको मिलने वाले मुआवजे की सीमा बीमित घोषित मूल्य या आईडीवी पर निर्भर करती है। आईडीवी, बदले में, मूल्यह्रास दर से काफी हद तक निर्धारित होता है जो कार की उम्र के साथ अधिक हो जाता है।

How to Calculate Depreciation

Vehicle Age	Depreciation Rate
0-6 months	5%
6 months – 1 year	15%
1 – 2 years	20%
2-3 years	30%
3-4 years	40%
4-5 years	50%

इस प्रकार आपके मुआवजे के मूल्य को प्रभावित करने वाली मूल्यह्रास दर के साथ, ऐसे बिंदु हैं जब 5 साल के निशान के बाद यह आपके संभावित दुर्घटना के लिए कुछ पैसे अलग करने और केवल अपने तीसरे पक्ष के बीमा को अपडेट रखने के लिए अधिक वित्तीय समझ में आ सकता है।

हालांकि, ध्यान रखें, यदि आपकी कार नई है, या एक महंगी कार है, तो यह स्वयं के नुकसान कवर को रखने के लिए समझ में आता है क्योंकि उच्च मूल्यह्रास दरों के साथ भी मुआवजे में अभी भी काफी पैसा मिलता है। अंत में, आप मौजूदा ओन-डैमेज प्लान में ऐड-ऑन के रूप में जीरो डेप्रिसिएशन कवर भी खरीद सकते हैं।

What Is Covered in Standalone Own Damage Car Insurance

एक्सीडेंटल डैमेज –

ओन-डैमेज कार इंश्योरेंस दुर्घटना या टक्कर की स्थिति में आपकी कार को हुए नुकसान के लिए कवरेज देता है।

आपकी कार की चोरी –

अगर आपकी कार चोरी हो जाती है या आप इसे चोरी या घर में तोड़-फोड़ के कारण खो देते हैं तो कवर आपकी कार के लिए मुआवजा देता है।

आग से नुकसान –

अगर आपकी कार आग, बिजली, सेल्फ-इग्निशन आदि के कारण क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो इस तरह के नुकसान या नुकसान के लिए आपका खुद का डैमेज कवर कवर होगा।

प्राकृतिक आपदाओं के कारण नुकसान –

यदि आपकी कार भूकंप, बाढ़, ओलावृष्टि आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं का शिकार हो जाती है, तो इसके लिए आपका स्वयं का नुकसान कवरेज भुगतान करेगा।

मानव निर्मित आपदाओं के कारण व्यय –

जब आपकी कार को मानव निर्मित आपदाओं जैसे आतंकवादी हमले, दंगे और हड़ताल आदि के कारण नुकसान होता है, तो उसे कवरेज मिलेगा।

What Is Not Covered in Standalone Own Damage Car Insurance

थर्ड-पार्टी लायबिलिटीज –

स्टैंडअलोन ओन डैमेज कवर आपकी थर्ड-पार्टी देनदारियों को कवर नहीं करेगा और उनका ध्यान केवल थर्ड पार्टी प्लान के तहत रखा जाएगा।

बिना लाइसेंस के ड्राइविंग –

यदि ड्राइवर बिना लाइसेंस के कार चला रहा है तो कोई कार बीमा दावा स्वीकार नहीं किया जाएगा।

परिणामी नुकसान –

परिणामी नुकसान वे होते हैं जो दुर्घटना के बाद होते हैं। वे अपने स्वयं के क्षति कवर के अंतर्गत नहीं आते हैं।

अंशदायी लापरवाही –

अगर आपने कुछ ऐसा किया है जो आपको नहीं करना चाहिए तो आपकी कार को कवरेज नहीं मिलेगा, जैसे पहले से ही बाढ़ वाले शहर में अपनी कार चलाना।

शराब के नशे में वाहन चलाना –

स्वयं की क्षति कवर केवल वैध नागरिकों को सुरक्षा प्रदान करती है और यदि चालक शराब के नशे में गाड़ी चलाते हुए पकड़ा जाता है तो कोई दावा कवर नहीं किया जाएगा।

How is the Own Damage Premium Calculated

ऐसे कई कारक हैं जो आपकी बीमित कार या दोपहिया वाहन के लिए स्वयं के नुकसान बीमा कवर के लिए बीमा प्रीमियम की गणना को प्रभावित करते हैं। इन कारकों में शामिल हैं:

• वाहन का प्रकार, आयु और मेक
• आपके वाहन के लिए बीमित घोषित मूल्य
• इंजन की घन क्षमता
• भौगोलिक क्षेत्र

स्वयं के नुकसान बीमा के लिए प्रीमियम की गणना भारतीय मोटर टैरिफ द्वारा तय किए गए बीमित घोषित मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है|

How to Renew Your Standalone Own Damage Cover

चरण 1: हमारी वेबसाइट Insurance.wbseries.in पर जाएं

चरण 2: आगे बढ़ने के लिए अपनी कार का रजिस्ट्रेशन नंबर, फ्यूल टाइप और वैरिएंट प्रदान करें। यदि आपको ये विवरण याद नहीं हैं तो आप अपनी कार का ब्रांड नाम, मॉडल, मेक और पंजीकरण का वर्ष, पंजीकरण का शहर और आरटीओ भी दर्ज कर सकते हैं।

चरण 3: अपने बीमा प्रदाता के नाम के साथ पिछले वर्ष की बीमा पॉलिसी की समाप्ति तिथि दर्ज करें।

चरण 4: अपने व्यक्तिगत विवरण, यानी नाम और फोन नंबर के साथ अनुभाग भरें और अपनी पॉलिसी की अवधि चुनें। साथ ही, पिछले वर्ष आपके द्वारा किए गए किसी भी दावे का विवरण प्रदान करें। अगला ‘जारी रखें’ पर क्लिक करें।

चरण 5: आपकी श्रेणी के सभी उपलब्ध उद्धरण आपकी स्क्रीन पर दिखाई देंगे। आप उनकी तुलना कर सकते हैं और उस नीति पर निर्णय ले सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। इस स्तर पर, आप अपनी बीमा पॉलिसी को और मजबूत करने के लिए ऐड-ऑन कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं।

चरण 6: अपनी पॉलिसी और ऐड-ऑन कवर चुनने के बाद, ‘अभी खरीदें’ बटन पर क्लिक करें। चयनित पॉलिसी के लिए भुगतान करें और हम पॉलिसी दस्तावेज आपके पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेज देंगे।

How to File for Standalone Own Damage Insurance Claim

कार बीमा दावा दायर करने के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं:

• पॉलिसी दस्तावेज़ की प्रति
• एफआईआर की कॉपी
• पंजीकरण प्रमाण पत्र की प्रति
• कार की मरम्मत के मूल बिल
• हादसे का सबूत

कार बीमा दावा दायर करने के लिए आवश्यक कदम निम्नलिखित हैं:

बीमा प्रदाता को सूचित करें:

दुर्घटना के मामले में सभी सुरक्षा उपाय करना सुनिश्चित करें और फिर जितनी जल्दी हो सके अपनी कार के बीमा प्रदाता को कॉल करें।

प्राथमिकी दर्ज करें:

यदि आपकी कार चोरी हो जाती है या अन्य लोगों के साथ किसी प्रकार की दुर्घटना होती है, तो निकटतम पुलिस स्टेशन में प्राथमिकी दर्ज करना महत्वपूर्ण है। बीमा दावा दाखिल करते समय आपको उसी की एक प्रति की आवश्यकता होगी।

सबूत इकट्ठा करें:

जब आप दावा करते हैं तो आपको घटना के वास्तविक दुर्घटना होने का सबूत देना होगा। इसलिए जितना हो सके सबूत इकट्ठा करें, तस्वीरें या वीडियो लें और किसी भी दर्शक के संपर्क को नोट करें जिसने घटना को देखा हो।

दस्तावेज़ जमा करें:

दावा प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज़ आपकी स्थिति और/या बीमा प्रदाता के अनुसार थोड़े भिन्न हो सकते हैं। आवश्यक सबसे सामान्य दस्तावेज ऊपर सूचीबद्ध हैं

सर्वेयर:

दस्तावेज जमा करने के बाद, बीमा कंपनी सर्वेक्षक के साथ एक मुलाकात का समय निर्धारित करेगी। वह क्षति सुनिश्चित करने के लिए कार को हुए नुकसान की जांच करेगा। सर्वेक्षक आपसे ईमानदारी से उत्तर देने के लिए प्रश्न पूछ सकता है, कोई भी विसंगतियां आपके दावे के अनुरोध को रद्द कर सकती हैं।

मरम्मत:

सर्वेक्षक द्वारा दावे को मंजूरी देने के बाद आप अपनी कार को मरम्मत के लिए भेज सकते हैं। बीमा प्रदाता के नेटवर्क गैरेज में से किसी एक में ऐसा करना सबसे अच्छा है। इस तरह मरम्मत की लागत की भरपाई सीधे गैरेज से की जाएगी और आपके लिए कोई अतिरिक्त खर्च नहीं होगा।

Factors Affecting Own Damage Car Insurance Premium

आपकी कार का बीमित घोषित मूल्य-

आपकी कार का वर्तमान बाजार मूल्य स्वयं के क्षतिग्रस्त कार बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।

आपकी कार की घन क्षमता-

इंजन की क्यूबिक क्षमता को आपकी कार का सीसी भी कहा जाता है। इसका सीधा असर आपकी कार की स्पीड पर पड़ता है। इसलिए, आपकी कार का सीसी जितना अधिक होगा, जोखिम उतना ही अधिक होगा, और इसके परिणामस्वरूप, स्वयं की क्षति प्रीमियम राशि भी बढ़ जाएगी।

कार मॉडल-

कार का प्रकार और उसका मॉडल भी आपकी स्वयं की क्षति कार बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम की गणना करने में महत्वपूर्ण कारक हैं। अगर आपकी कार हाई-एंड है, तो परिणामस्वरूप आपकी खुद की क्षति कार बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम अधिक होगा।

कार की उम्र-

समय के साथ, कारें भी अपनी कीमत खो देती हैं। इसलिए, पॉलिसीधारक की कार की उम्र एक महत्वपूर्ण तत्व है जिसे ओडी प्रीमियम गणना के समय माना जाता है।

नो क्लेम बोनस-

यदि पॉलिसीधारक ने पहले ओन डैमेज कवर का विकल्प चुना था, और अब तक कोई दावा नहीं किया है, तो उस स्थिति में उनके पास अपनी खुद की क्षति प्रीमियम राशि को कम करने के लिए एनसीबी लाभ का प्रतिशत होगा।

ऐड-ऑन चुना गया-

पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए सभी ऐड-ऑन की कीमत संबद्ध होती है। अब से, स्वयं की क्षति पॉलिसी का प्रीमियम सीधे तौर पर आपके द्वारा अपनी स्वयं की क्षति कार बीमा पॉलिसी के लिए चुने गए ऐड-ऑन के प्रकारों से प्रभावित होता है।

What Add-on Covers Can Be Bought With Own Damage Car Insurance

आपकी कार के लिए बीमा कवरेज की पेशकश के अलावा, खुद की क्षति वाली कार बीमा पॉलिसी अपने पॉलिसीधारकों को कई ऐड-ऑन कवर भी प्रदान करती है। ऐड-ऑन कवरों को स्वयं की क्षति कार बीमा के कवरेज का विस्तार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जिसे मानक प्रीमियम के अलावा थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम देकर खरीदा जा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी स्वयं की क्षति कार बीमा योजना के साथ एक उपभोज्य ऐड-ऑन कवर खरीदते हैं, तो लुब्रिकेंट, इंजन ऑयल, कॉलेंट इत्यादि जैसे उपभोग्य सामग्रियों की लागत, पॉलिसी के अंतर्गत कवर की जाएगी, चाहे दैनिक जीवन में उपयोग की गई हो या दुर्घटना के बाद मरम्मत के दौरान।

जब कार बीमा ऐड-ऑन कवर की बात आती है, तो उन्हें चुनने का सबसे बड़ा लाभ आपको अपनी कार बीमा पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करना और थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम निवेश करके आपको अतिरिक्त सहायता प्रदान करना है। यहां कुछ सामान्य ऐड-ऑन कवर दिए गए हैं, जिन्हें खुद के डैमेज कार इंश्योरेंस कवर के साथ चुना जा सकता है:

• शून्य मूल्यह्रास कवर
• सड़क के किनारे सहायता कवर
• इंजन रक्षक कवर
• उपभोज्य कवर
• चालान कवर पर लौटें
• नो क्लेम बोनस प्रोटेक्ट
• कुंजी सुरक्षा कवर
• दैनिक भत्ता कवर